Duke lundruar në kompleksitetin e sigurimit të ‘mega projekteve’ miliardë dollarëshe në industrinë e ndërtimit, Adrian Pellen i NFP ndan njohuri mbi shfrytëzimin e të dhënave, teknologjisë dhe produkteve novatore të sigurimit për të menaxhuar rrezikun.
Në konferencën 2024 RISKWORLD në San Diego, Risku dhe Sigurimi u ul me Adrian Pellen, Drejtor Menaxhues dhe Bashkë Drejtues i Grupit të Ndërtimit dhe Infrastrukturës së Amerikës së Veriut në NFP, për të diskutuar mbi tendencat makro në ndërtim dhe infrastrukturë, rolin e të dhënave dhe teknologjisë në zbutjen e rrezikut dhe pikat e verbëra të mundshme në sektori i sigurimit të ndërtimit.
Ajo që vijon është një transkriptim i asaj bisede, i redaktuar për gjatësi dhe qartësi.
Rreziku dhe sigurimi: Më tregoni për rolin tuaj në NFP dhe cili është fokusi dhe vizioni kryesor i kompanisë?
Adrian Pellen: Fokusi dhe vizioni ynë kryesor në NFP është të jemi një ndërmjetësim i drejtuar nga kontrolli i rrezikut. Ne i ndihmojmë klientët me kontrollet e tyre të rrezikut operacional, kontraktual dhe teknologjik. Qëllimi është t’i ndihmojmë ata në marrjen e çmimeve më të mira të sigurimit ose reduktimin e zbritjeve.
Si ndërmjetës sigurimesh, fokusi ynë kryesor është në ofrimin e zgjidhjeve gjithëpërfshirëse të menaxhimit të rrezikut në vend që të zëvendësojmë rolin e konsulentëve. Ne përpiqemi të shkojmë përtej ndërmjetësimit tradicional të sigurimeve duke marrë një pamje holistike të rreziqeve të klientëve tanë.
Në thelb, ne i ndihmojmë klientët të përcaktojnë sasinë e deltës së tyre të zbutjes së rrezikut, që përfshin investimet në teknologji që nga fillimi. Duke vepruar kështu, ne u mundësojmë atyre të zbusin në mënyrë efektive rreziqet dhe të optimizojnë mbulimin e tyre të sigurimit.
R&I: Cilat janë disa nga tendencat makro më të rëndësishme që keni vërejtur në hapësirën e ndërtimit dhe infrastrukturës gjatë viteve të fundit dhe ku mendoni se jemi në kontekstin e këtyre tendencave?
AP: Aktualisht jemi dëshmitarë të investimeve të jashtëzakonshme në infrastrukturë, të nxitura nga faktorë të tillë si pandemia dhe tensionet gjeopolitike, veçanërisht midis Shteteve të Bashkuara dhe Kinës. Akti i Investimeve në Infrastrukturë dhe Punësimit dhe Akti për Reduktimin e Inflacionit po nxisin investimet në fusha si tranzicioni i energjisë.
Për më tepër, Akti CHIPS përqendrohet në vetë-mjaftueshmërinë, duke adresuar ndërprerjet e zinxhirit të furnizimit të përjetuara gjatë pandemisë, me një theks të veçantë në përpunimin gjysmëpërçues. Si rezultat, industria e ndërtimit po përjeton një lulëzim të madh.
Pandemia theksoi dobësitë në zinxhirët e furnizimit global. Kjo, së bashku me marrëdhëniet e tensionuara SHBA-Kinë, ka çuar në rritjen e investimeve në prodhimin vendas të gjysmëpërçuesve. Qëllimi është rritja e vetë-mjaftueshmërisë në përmbushjen e kërkesës në rritje për gjysmëpërçues, të cilët janë komponentë thelbësorë në pajisje dhe industri të ndryshme, duke përfshirë energjinë e rinovueshme.
R&I: Cilat janë sfidat dhe mundësitë kryesore në tregun aktual për projektet e ndërtimit në shkallë të gjerë?
AP: Tregu aktual paraqet mundësi të mëdha nga një perspektivë konkurruese, me investime të rëndësishme që nxisin rritjen në industrinë e ndërtimit. Megjithatë, kjo krijon sfida edhe në anën e menaxhimit të rrezikut.
Mega projektet – projekte me një vlerë rreth 1 miliard dollarë ose më shumë – po bëhen gjithnjë e më të zakonshme, paraqesin rreziqe të konsiderueshme për shkak të shkallës së tyre të madhe. Kjo komplikohet nga rritja e kostos së sigurimeve, e nxitur nga faktorë të tillë si inflacioni social, ndryshimet klimatike dhe zjarret. Si rezultat, projektet shpesh përfundojnë duke qenë të nënsiguruar ose niveli i sigurimit të kërkuar bëhet kosto-ndalues.
Për të adresuar këto sfida, fokusi ynë është në zhvillimin e masave të fuqishme të kontrollit të rrezikut. Në vend që thjesht të blejmë sasinë maksimale të sigurimit të disponueshëm në treg, ne po investojmë energji të konsiderueshme në identifikimin dhe zbutjen e rreziqeve të mundshme që lidhen me këto projekte në shkallë të gjerë.
R&I: Cilat lloje të projekteve infrastrukturore po shohin investime të konsiderueshme në tregun aktual?
AP: Jemi dëshmitarë të investimeve të konsiderueshme në projekte të ndryshme infrastrukturore në të gjithë vendin. Në qendrat urbane me rritje të shpejtë si Nashville dhe Austin, ka një rritje të zhvillimit të infrastrukturës së re.
Ndërkohë, shumë qytete të mëdha në verilindje po fokusohen në rigjallërimin e infrastrukturës së tyre kryesore. Një shembull kryesor është Projekti Gateway me shumë miliarda dollarë në Nju Jork, i cili synon të zëvendësojë dhe përmirësojë infrastrukturën hekurudhore me tunele të reja përtej lumit Hudson.
Një fushë tjetër e investimeve të rëndësishme është infrastruktura ujore, e nxitur nga ngjarje si kriza e ujit në Flint, Michigan. Kjo përfshin projekte që lidhen me transmetimin, shpërndarjen dhe pastrimin e ujit, veçanërisht në qytetet dhe qendrat në rritje. Arizona, për shembull, po vendos një theks të madh në infrastrukturën e pastrimit të ujit.
R&I: Si po përfiton industria e sigurimeve të ndërtimit nga mbledhja e më shumë të dhënave dhe cilat lloje të dhënash po mblidhen dhe menaxhohen me Sistemet e Informacionit të Menaxhimit të Riskut (RMIS)?
AP: Kjo është një fushë eksitimi personal për mua dhe një nga shtyllat e grupit tonë. Ne kemi krijuar një grup pune për t’u fokusuar në mbështetjen e klientëve me arkitekturën e tyre të të dhënave. Historikisht, sektorët e sigurimeve dhe të ndërtimit janë mbështetur në shumë të dhëna të pastrukturuara. Ne kemi shpenzuar shumë kohë duke u përpjekur të kuptojmë se si ta strukturojmë më mirë atë në mënyrë që të mbledhim të dhënat e duhura për të fituar njohuritë e duhura.
RMIS kanë evoluar vërtet. Historikisht, ata mbështetën kryesisht infrastrukturën e dëmeve, nga raportimi deri te menaxhimi i dëmeve gjatë ciklit të tyre jetësor. Tani, RMIS janë zgjeruar jashtëzakonisht për të kapur jo vetëm të dhënat e pretendimeve, por edhe informacionin e ekspozimit.
Lidhja në kontabilitetin e përparmë me pretendimet është një pjesë e madhe. Nga ana e ekspozimit, informacioni kryesor përfshin klasën e aseteve (p.sh., ura, rrugë, tunel, central diellor), madhësinë dhe vlerën e projektit dhe vendndodhjen. Në mënyrë emocionuese, klientët po e shohin RMIS si një mënyrë për të krijuar stimuj për njerëzit në këtë fushë. Sa më shumë të dhëna të mbledhin, aq më të mira do të kenë, duke lejuar një vendimmarrje më të llogaritur.
Mbledhja dhe mbledhja e të dhënave u siguron kontraktorëve njohuri të vlefshme për të marrë vendime më të llogaritura në lidhje me rreziqet që ata janë të gatshëm të marrin përsipër. Duke gjurmuar informacionin në nivel terreni, kontraktorët mund të krijojnë stimuj për ekipet e tyre dhe të përcaktojnë nëse bastet e tyre shpërblehen.
Përtej informacionit të pretendimeve dhe ekspozimit, platformat RMIS po zhvillohen për të kapur të dhëna mbi investimet dhe vendimet e kontrollit të rrezikut si në nivelet e ndërmarrjes ashtu edhe në nivelet specifike të projektit. Për shembull, në një projekt ndërtimi, kontraktorët mund të gjurmojnë zbatimin e teknologjisë IoT për zbulimin dhe parandalimin e rrjedhjeve, gjë që është një çështje e rëndësishme në hapësirën e sigurimit të rrezikut të ndërtuesve.
Duke i kapur këto të dhëna në RMIS, kontraktorët mund të kryejnë analiza regresioni për të përcaktuar ndikimin aktual të këtyre investimeve. Kjo u lejon atyre të racionalizojnë shpenzimet e tyre dhe të vendosin nëse do të zbatojnë masa të ngjashme në projektet e ardhshme.
Ekziston një tendencë në rritje e kompanive të teknologjisë së sigurimit dhe teknologjisë së ndërtimit që ofrojnë ide, shërbime dhe teknologji të reja që pretendojnë të kursejnë prime. Megjithatë, këto pretendime janë kryesisht të paprovuara. Për të adresuar këtë, ne kemi ndërtuar një aleancë teknologjike për të inventarizuar atë që këto firma teknologjike ofrojnë dhe edukojnë fushën, duke na mundësuar të gjurmojmë zbatimin e këtyre teknologjive dhe të përcaktojmë sasinë e deltës së zbutjes së rrezikut.
R&I: Faktorë të ndryshëm po rrisin vlerat e projektit dhe ekspozimet ndaj rrezikut. A ndikojnë këto gjithashtu në cilësinë e produktit përfundimtar dhe performancën e kontraktorit? Çfarë lloje sigurimesh u duhen klientëve për të mbrojtur veten?
AP: Pandemia dhe paqëndrueshmëria e zinxhirit të furnizimit kanë ndikuar kryesisht në afatin kohor të ofrimit të projektit. Industria ka bërë kryesisht një punë të mirë për të ribalancuar ekuilibrin e rrezikut, duke përcaktuar se kush ndan përgjegjësinë për rreziqe të caktuara, veçanërisht në mega projektet ku ka vëmendje të konsiderueshme.
Ne po shohim më shumë rrezik të përbashkët, me kontraktorët jo vetëm përgjegjës për gjithçka. Po bëhet gjithnjë e më e zakonshme që pronarët të ofrojnë pagesa mobilizimi për kontraktorët për të ndihmuar në menaxhimin e çështjeve të zinxhirit të furnizimit dhe prokurimin e pajisjeve, në vend që të paguajnë vetëm kur të arrihen piketa të caktuara.
Nga perspektiva e menaxhimit të rrezikut, ka një theks të madh te garancia, e cila ofron siguri të performancës për kontraktorët tek pronarët. Negociatat po zhvillohen rreth niveleve të përshtatshme të lidhjes duke pasur parasysh madhësinë e projektit. Projektet po bëhen gjithashtu si sipërmarrje të përbashkëta ose tri-sipërmarrje për të përhapur rrezikun e dështimit të performancës.
Një shtresë tjetër është të sigurohet që nënkontraktorët të paguhen përmes obligacioneve të pagesës, në mënyrë që ata të kompensohen nëse kontraktori dështon. Këto instrumente po zbatohen më shpesh.
Për më tepër, duke pasur parasysh mungesën e talenteve, ka një fokus në sigurimin e dështimit të nënkontraktorit, duke vlerësuar jo vetëm mjetet financiare të nënkontraktorit, por edhe procedurat e tyre operacionale. Kontraktorët mund të bastojnë veten në këtë fushë duke financuar një automjet të zbritshëm brenda programit bazuar në proceset e tyre të vlerësimit.
R&I: Cilat janë sfidat dhe shqetësimet kryesore në sektorin e sigurimeve të ndërtimit që ju mbajnë zgjuar natën?
AP: Aktualisht ka disa çështje urgjente në sektorin e sigurimeve të ndërtimit. Një sfidë kryesore është tendenca e mega projekteve, të cilat po bëhen gjithnjë e më të mëdha në shkallë. Sigurimi i këtyre projekteve kundër rreziqeve katastrofike si përmbytjet, zjarret, tërmeti ose stuhia e erës po bëhet me kosto të kufizuar për shkak të kapacitetit të pamjaftueshëm të sigurimit.
Një çështje tjetër është kompleksiteti i përballjes me aktorë të shumtë në këto projekte, si entet qeveritare dhe huadhënësit. Çdo palë e interesuar ka kërkesat e veta, gjë që shpesh çon në mospërputhje që e bëjnë lundrimin e procesit të vështirë komercialisht.
Për më tepër, ndërsa sektori i sigurimeve të ndërtimit mbetet një biznes i drejtuar nga marrëdhëniet, shfaqja e shpejtë e teknologjive të reja si inteligjenca artificiale gjeneruese ngre pyetje në lidhje me përçarje të mundshme. Megjithëse nuk shqetësohem shumë për këtë, duke pasur parasysh rëndësinë e marrëdhënieve, besoj se këto teknologji mund të jenë plotësues të fuqishëm për operacionet tona të përditshme, të tilla si kujdesi i duhur i rrezikut, ndërmjetësimi dhe nënshkrimi.
Shqetësimi qëndron në sigurimin që ne jemi ndër shtytësit e parë në shfrytëzimin efektiv të këtyre teknologjive. Qëndrimi përpara kurbës në adoptimin dhe shfrytëzimin e këtyre avancimeve është një fushë eksitimi dhe shqetësimi në lidhje me ndikimin e tyre të mundshëm në industri.
R&I: Cilat histori suksesi në industri keni parë që të tjerët kërkojnë të imitojnë?
AP: Në industrinë tonë, ka pasur një shtytje të konsiderueshme drejt shfrytëzimit të teknologjisë për menaxhimin e rrezikut dhe nënshkrimin, një trend me të cilin ne gjithashtu jemi në një masë të madhe. Ne po shohim shumë kompani të reja MGA dhe sigurime, si ato tradicionale ashtu edhe ato të mëdha të shitjes me pakicë, ose duke ofruar kredi me tarifa dhe të zbritshme për teknologjitë që kompanitë e ndërtimit ose pronarët po zbatojnë në projektet e tyre ose madje paguajnë për vetë teknologjitë.
Gjetja e talentit të duhur të nënshkrimit është një fokus kritik për mua. Tregu i ndërtimit në SHBA është i gjerë dhe ne po shohim një fluks kompanish ndërkombëtare të ndërtimit që kërkojnë të përfitojnë nga investimet nga Akti i Infrastrukturës dhe Punëve dhe Akti i CHIPs. Këto kompani vijnë nga rajone të ndryshme, duke përfshirë Japoninë, Korenë, Evropën Perëndimore dhe Qendrore dhe Amerikën Latine.
Është interesante se shumë nga këto projekte nuk janë ndërmarrë në SHBA në historinë e fundit, por pjesë të tjera të botës kanë përvojë me to. Kjo e ka transformuar industrinë e ndërtimit në një treg vërtet global të sigurimit. Ne i kushtojmë kohë dhe burime të konsiderueshme hartës së ekspertizës së nënshkrimit për projekte të tilla si era në det të hapur ose tunele.
Në fund të fundit, industria po shkon drejt një qasjeje më globale dhe nuk ka të bëjë vetëm me gjetjen e mundësive, por edhe me gjetjen e talenteve më të mira të nënshkrimit për të mbështetur këto projekte. &